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皇冠官网app:联博(www.326681.com)_详解欧盟 MiCA 法案:将成为全球加密羁系“树模法”

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作者:Mingwang Zheng

2022年10月10日,欧洲议会委员会通过了《加密资产市场羁系法案》(The Markets in Crypto Assets Regulation bill,简称 MiCA),欧洲议会还对《资金转移条例》(Transfer of Funds Regulation,TFR)举行了投票。

接下来 MiCA 法案一旦通过并实行,将对欧盟的加密羁系具有里程碑式的意义。FTX 事宜之以是能发生与各国对加密资产的羁系缺位有很大关系,MiCA 法案中对加密生意所等中介服务机构和稳固币刊行商等加密项目都有着明确且严酷的羁系制度,MiCA 法案不仅将使羁系政策割裂的欧盟各国形成一个统一的加密羁系系统,也将影响天下各国的加密立法,加速全球加密市场从“野蛮生长”阶段向“法制时代”过渡。

回首 MiCA 制订的历史:

2020年9月24日 — 欧盟委员会通过关于加密资产市场羁系的提案;

2021年2月19日 — 欧洲央行意见;

2021年2月24日 — 欧洲经济和社会委员会意见;

2021年6月24日 — 欧洲数据珍爱监视员意见;

2022年6月30日 — 欧洲议会和理事会杀青暂且协议;

2022年10月5日 — 欧盟理事会批准最终的加密资产市场羁系立法文本;

2022年10月10日 — 欧洲议会委员会通过MiCA法案;

MiCA 法案原设计今年 11 月举行全体集会举行最终投票,但近期欧盟谈话人称草案需要翻译为 24 种语言,最终通过时间推迟到 2023 年 2 月,MiCA 立法通事后还需要给欧洲羁系机构 12–18 个月的时间来编写和应用基于该立法的新规则,预计最早将在 2024 年 2 月最先实行。欧盟的 MiCA 法案一再推迟,最初的文本设计今年 6 月首次获得批准,最终文本 10 月才宣布,以是接下来 MiCA 法案的实行免难再次推迟,但不影响它对 Crypto 行业的主要意义。

本文将对 MiCA 法案从羁系资产类型、方案以及对行业的影响举行剖析息争读。

为什么 MiCA 值得关注?

首先,MiCA 的立法位阶高,适用局限广。欧盟此前除了统一的反洗钱条破例,整体上没有一个统一的加密羁系框架,MiCA 一旦通过并实行,将直接适用于整个欧盟并逾越各成员国的立法,MiCA 还将授予国家主管部门分外的执法权力。欧盟境内的加密资产服务运营主体只需要遵守一个羁系框架的要求,就能在拥有 5 亿消费者的 27 个欧盟成员国海内运营,相关主体的合规成本将大大降低。

其次,MiCA 明确了稳固币等加密资产和加密资产服务商(CASP)的羁系规则,为市场主体提供明确指引,使得整个行业规范化生长,有利于珍爱消费者,增强市场信心。

最后,MiCA 可能起到树模法的作用,对全球各国的加密羁系立法发生影响。加密市场的快速生长不仅带来了 DeFi、NFT 等金融创新,也造成了洗钱、逃税、诈骗、资产外逃、助长恐怖主义等严重问题,现在许多国家都在起劲探索加密羁系方案,欧盟的 MiCA 法案是全球主要司法羁系区领先的加密羁系框架,未来 MiCA 的通过和实行不仅可以为一些国家的羁系立法提供参考,也可能促进一些守旧国家转变对于加密资产的消极态度。

MiCA 羁系的资产类型

MiCA 主要的羁系内容:一是针对稳固币这类支付型代币以及其他加密资产的羁系要求; 二是针对种种加密资产服务提供者如刊行人、提供者、生意平台等的羁系要求。

MiCA 明确了律例适用工具局限、加密资产的分类、羁系主体及响应的信息讲述制度、营业限制制度以及行为羁系制度等。MiCA 为现有欧盟金融执法羁系之外的加密资产确立羁系框架,有资格作为金融工具的加密资产将不属MiCA 的羁系局限,例如:证券型代币和央行数字钱币不在 MiCA 羁系局限内。

MiCA 的执法将由每个成员国指定的羁系机构治理,并宣布其清单,羁系机构可以是新的或现有的机构,欧盟层面的羁系机构是欧洲银行治理局(European Banking Authority, EBA)和欧洲证券及市场治理局(European Securities and Markets Authority, ESMA)。

凭证加密资产是否需要锚定其他资产的价值,MiCA 将加密资产分类成了电子钱币代币(Electronic Money tokens,简称 EMT)、资产参考代币(asset-reference tokens,简称 ART)和其他类加密资产。

●EMT 旨在通过仅参考一种官方钱币来锚定其价值,是硬币或纸币的电子替换品,简朴点说就是“电子钱币”,例如我们在网络上用到种种钱币支付手段,支付宝支付、微信支付等。

●ART 旨在通过引用任何其他价值或权力或其组合来锚定其价值,包罗一种或几种官方钱币,ART 涵盖了除 EMT 之外的所有由资产支持的所有其他加密资产。例如由美元、国债等支持的稳固币 USDT、USDC,由黄金实物资产支持的 Pax Gold 都属 ART。

●其他类加密资产是所有其他非“电子钱币代币”或“资产参考代币”的加密资产,涵盖了种种加密资产。相比 EMT 和 ART,对于其他类加密资产的羁系相对宽松,只需要提交白皮书、获得批准、遵守营销/组织/手艺等一样平常的羁系规则。

不属于 MiCA 羁系的加密资产有:

●免费获取的其他加密资产。在 MiCA 中“免费”的界说异常严酷,对于需要以小我私人信息来换取的加密资产,或者需要向加密资产提供支付会员费、佣金、款项或非款项利益来取得的加密资产不属免费取得的加密资产;

●作为维护漫衍式记账手艺(DLT,distributed ledger technology)或者验证生意的待遇的加密资产,例如比特币;

●用于换取货物或者服务的功效代币。对于货物和服务尚在筹备中功效代币,筹备期跨越12个月的,则属 MiCA 羁系局限;

●具有怪异征(unique)的与其他加密资产不能代换(not fungible)的加密资产,即 NFT 资产(MiCA 并未直接使用 “NFT” 一词)。

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MiCA 对稳固币、DeFi 和 NFT 的羁系态度

MiCA将通过要求稳固币刊行者以1:1的比率和部门以存款的形式建驻足够的流动性贮备来珍爱消费者。每个稳固币持有者都将可以在任何时刻获得刊行人的债权,而且治理贮备金运作的规则也将提供足够的最低流动性。所有稳固币都将受到欧洲银行业治理局(EBA)的羁系。

MiCA 非欧元支持的稳固币的逐日生意笔数和生意量不得跨越 100 万笔和 2 亿欧元,现在 USDT、USDC、BUSD 三大稳固币占加密钱币生意量的75%以上,其逐日生意笔数和生意量均大幅跨越 MiCA 的划定。未来若是欧盟一意推行关于非欧元稳固币的羁系政策,可能会阻碍欧盟加密市场的竞争力和创新潜力。

由于 DeFi 的信息结构方式与传统金融的差异,尺度政策无法有用羁系 DeFi,MiCA 暂时未将 DeFi 纳入羁系局限。欧盟正在试点 DeFi “嵌入式羁系”方案,9 月 28 日欧盟官网发出了一份针对以太坊上的《DeFi 嵌入式羁系研究》举行公然招标,投标金额估量为 25 万欧元,研究预计需要 15 个月才气完成。“嵌入式羁系”方案可以使羁系机构通过读取公链数据,获得自动监控合规性的能力,能够大幅削减市场介入者自动网络、验证和向政府提交数据的需求。

NFT 暂时也未被纳入 MiCA 的羁系局限内。凭证 MiCA 的划定,具有怪异征的、与其他加密资产不能替换的加密资产(加密资产是唯一且无法与其他加密资产替换的加密资产)不属本律例的羁系局限,欧盟委员会将需要在 18 个月内评估和确立非同质代币(NFT)的羁系制度。MiCA 并未使用行业常用的术语 “NFT”,而是秉持“实质大于形式”的原则来形貌这类加密资产,即其价值属性是归功于每个加密资产得怪异征和功效性,每个加密资产的价值都无法被统一市场比价手段或者统一资产来权衡。因此,碎片化的F-NFT(Fractionalizad NFT)将不被以为是怪异、非同质化的加密资产; 同时,NFT的刊行量过大也会被以为是存在同质化的性子,可能受到 MiCA 规制。

异常严酷的资金转移条例(TFR)能否通过?

TFR 是欧盟正在推动改善其反洗钱(AML)和反恐融资(CTF)立法设计的一部门,它于2021年7月首次提交给欧盟委员会。

凭证 TFR 的规则,在没有小我私人身份信息的情形下,将不会有任何数目的加密钱币可以在加密资产服务提供商(CASP)上的账户之间转移。这比欧洲的旅行规则对传统金融部门设定的 1,000 欧元的门槛更严酷。当生意所的客户向非托管加密钱包转账时,若是转账金额跨越 1,000 欧元,需要验证钱包属客户,否则 CASP 将不能转账。两个非托管钱包之间的转账不在TFR的羁系局限内。

欧盟民众对于 TFR 批判纷歧,支持者以为这有助于明确对于 CASP 的羁系界线,但更多的否决者忧郁各方可能难以遵守该规则的手艺要求,网络小我私人身份数据也纷歧定有助于袭击洗钱流动,而且 TRF 违反了欧盟关于隐私的宪章。随着 MiCA 最终投票推迟到 2023 年 2 月,TFR 的立法事情也可能推迟,许多人期望在最终文本中举行一些改善,既充实思量加密资产的特殊性又不偏离提高透明度的羁系目的。

MiCA 的对行业的影响和意义

欧盟制订 MiCA 法案的四个基本目的为:为加密资产确立羁系框架、支持加密市场的创新和公正竞争、珍爱消费者/投资者和市场诚信、确保金融系统的稳固。预计 MiCA 和 TFR 实行后将发生一些要害性的转变:

(1)欧盟内部将形成统一的羁系和执法系统。MiCA 的执法将由每个成员国指定的羁系机构治理,欧盟层面的将由欧洲银行治理局(EBA)和欧洲证券及市场治理局(ESMA)举行羁系,好比:加密资产服务提供商(CASP)只要在一个欧盟成员国注册并获得羁系机构批准,就可以在整个欧盟机构有用;

(2)明确项目、加密资产服务提供商(CASP)等受羁系主体的信息讲述制度、营业限制制度等。好比:对于加密资产项目的营销信息内容、信息宣布及信息修改等方面的划定;

(3)有用珍爱消费者和防止加密市场操作和内幕生意等行为。好比:稳固币项目和加密资产服务提供商(CASP)等都有明确的准备金制度和羁系规则,资金规模和影响水平越大的项目受到的羁系将越多,可以有用防止类似FTX事宜的发生;

(4)对主要资产增强羁系,对新事物给与创新空间。对于一些主要且成熟的加密资产举行了明确界定和羁系,对于 NFT、DeFi 等羁系方式尚不成熟的加密资产暂时未强行纳入羁系,阻止阻碍项目的创新和生长;

(5)增强加密资产追踪,反洗钱和反恐怖主义。TFR 法案将“旅行规则”扩展到所有加密资发生意,而且作废了最低门槛和低价值转移的宽免,加密资产服务提供商(CASP)平台内转账时需要双方提供和存储有关资产泉源及其受益人的小我私人信息。

未来 MiCA 法案的实行将统一欧盟 27 个国家的差其余羁系制度,缔造一个单一的加密羁系市场,可以减轻项目方和生意所在差异司法统领区合规成本和营业扩张成本,对于加密钱币玩家来说在一个大市场也意味着更好的流动性和更多生意时机。MiCA 法案对于稳固币的羁系相对严酷,除了信息披露、准备资产、营销和运营等羁系制度外,也阻止加密钱币公司收取稳固币存款的利息; MiCA 法案也针对中央化生意所等中介机构出台了较多划定,可能使一些习惯“野蛮”生长的加密生意所面临更多合规限制,也可能吸引传统金融市场的资源和机构进入加密市场。MiCA 法案对加密行业生长的起劲意义大于消极意义,一个规范的大市场更有利于加密资产的生长,相对于币安等大型生意所和加密项目,较小的加密钱币生意所和初创企业可能从 MiCA 羁系中受益更多。

最后,MiCA 和 TFR 法案只是欧盟羁系加密资产市场的最先,未来仍可能泛起更多转变和不确定性。MiCA 和 TFR 中有大量审查条款,法案生效后的 1–3 年内将审查和重新评估大量主题,好比“非托管”钱包、NFT 和法案的可连续性等。除 MiCA 和 TFR 之外,欧盟还在制订几项对加密领域具有重大影响的行动,好比:DLT 试点制度、数字运营弹性法案 (DORA)、DeFi “嵌入式羁系”方案、NFT 讲述、数字欧元立法等。

原文链接:

https://research.huobi.com/#/ArticleDetails?id=347

参考资料

1.https://data.consilium.europa.eu/doc/document/ST-13198-2022-INIT/en/pdf

2.https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=uriserv:OJ.L_.2018.156.01.0043.01.ENG

3.https://www.consilium.europa.eu/en/press/press-releases/2022/06/29/anti-money-laundering-provisional-agreement-touch-on-transparency-of-crypto-asset-transfers/

4.https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/ip_21_3690

5.https://twitter.com/paddi_hansen/status/1555869056594432005

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7.https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A52021AB0004

8.https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:52020AE4982&rid=1

9.https://edps.europa.eu/data-protection/our-work/publications/opinions/edps-opinion-proposal-regulation-markets-crypto_en

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